一风一雨年初以来，各地房价均呈上涨趋势，杭州也不例外。对于一个外来人员来说，背井离乡到一个城市落地生根，要想有家的感觉，买房算是第一步。而面对高额的买房费用，很多年轻人都会选择贷款买房。从某种程度上来说，贷款买房减轻了在一个城市的生活压力，同时银行业内人士表示，根据自身的现有条件选择合适的贷款方式和还款方式，将会省下不少钱。
商业贷款70万元
多出利息约24万元
近年来大学毕业后就选择创业的青年不在少数，市民刘先生就是其中一位。刘先生2014年毕业后就开始经营一家人力资源公司，如今事业也算是小有所成。但最近刘先生却犯了愁，他告诉记者，公司前两年经营并没有缴纳住房公积金，如今结婚要买房子不能用公积金贷款，找银行工作人员核算了下利息，在等额本息情况下商业贷款要比公积金贷款高出不少，瞬间心理就不大平衡。“结婚房子是刚需，家里催得又紧，再说指不定哪天房价就涨了，贵就贵点了，狠狠心也就买了。”刘先生说。最后刘先生选择付五成的首付，商业贷款购买了房子。
浙江一家商业银行人士表示，如果像刘先生这样只是用商业贷款买房，确实不大划算。根据人行规定，期限5年以上，公积金贷款基准利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.90%。例如，总价100万的房子，首付30万，贷款70万，贷款期限30年，采用等额本息还款方式，分别用商业贷款和公积金贷款核算。用房贷计算器所得结果是公积金贷款比商业贷款月供节省了668.65元，总利息节省了240711.42元。
选择组合贷款
利用公积金优势省钱
对很多将要买房或有买房需求的市民来说，通过银行贷款如何能节省费用是他们关注的重点。公积金贷款既然能省下那么多钱，是否适合所有人呢？就目前来说，杭州职工本人符合公积金贷款申请条件，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件，每户最高贷款限额为100万，但具体可贷额度要依据职工月缴存额、房价、首付比例及个人信用状况等因素综合确定。
记者从银行业内人士处了解到，公积金贷款的额度很多时候并不能满足在杭州买房的贷款需求，在公积金贷款额度不够的情况下，人们可以选择组合贷款，根据组合贷款的最优组合原则，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业贷款要优惠，所以利用好公积金贷款的利率优势是个省钱的好办法。
本金还款前期压力大
适合还款能力强的人
从某种程度上来说，公积金相对商业贷款利率更低，如果是在相同的条件下，意味着公积金支付的利息、月供会更少，更能节省购房成本。而在还款方式上，如何能达到省钱的最终目的呢？为大多数人所熟知的是，等额本金还款比等额本息要便宜，例如申请100万房贷，期限30年，基准利率4.9%，分别用等额本金和等额本息计算。同样条件下，等额本金还款法首月还款为6861.11元，之后每月递减11.34元，总支付利息为737041.67元；等额本息还款法每月还款金额固定为5307.27元，总支付利息为910616.19元，等额本金比等额本息节省了173574.52元。
银行业内人士表示，虽然等额本金还款方式要省下不少钱，但却不是适合每个人，要视贷款人的具体情况而言。等额本金还款法前期还款压力比较大，因此适合收入高还款能力强的人，建议购房人要根据自己的经济状况来选择。使用等额本息期初的还款压力相对要小一点，如果个人、家庭负债较高的话等额本息更合适。
值得一提的是，记者从杭州多家银行业内人士处了解到，各家银行房贷利率优惠不同，多数银行的首套房贷利率最低能打9折，少数优质客户能申请到8.8折，因此自主选择利率最低的银行贷款，可以享受低利率带来的省息实惠。
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